Kokios yra kredito draudimo alternatyvos ir kiek jos veiksmingos?

Kreditų draudimas yra veiksminga priemonė, padedanti vykdyti verslo žvalgybą ir mažinti riziką prekiaujant kreditais. Tačiau tai nėra vienintelė galimybė įmonėms. Kai kurios renkasi tokius sprendimus kaip faktoringas ar net savarankiškas draudimas, tačiau su šiais būdais gali būti susijusi didelė rizika ar išlaidos. Šiame straipsnyje apžvelgsime įvairias galimybes ir padėsime jums apsispręsti, kuri iš jų geriausiai tinka jūsų verslui.

Kreditų draudimas

Visiškos apyvartos kredito draudimo polisas apima visus jūsų kredito sandorius vienerius metus. Su draudiku susitariate dėl kredito limito ir mokėjimo sąlygų kiekvienam savo klientui. Jei sąskaitos faktūros apmokėjimo terminas sueina, draudikas atlygins jums nuostolius, paprastai iki 90 % sąskaitos faktūros vertės. Kai kurie kreditų draudikai, įskaitant "Atradius", taip pat siūlo profesionalias skolų išieškojimo paslaugas.

Kredito draudimas ne tik suteikia jums ramybę, kad jums bus sumokėta, ir žinojimą, kad jums bus sumokėta iki tam tikros datos, bet ir padeda jums vykdyti kredito valdymo procesus, nes pateikia naujausius visų jūsų klientų ir potencialių klientų kredito vertinimus. Ši informacija ne tik užtikrina nuolatinę esamų klientų stebėseną, bet ir gali būti neįkainojama, kai ketinate plėstis į naujas rinkas.

Daugelis mūsų draudėjų pasakoja, kad jų klientai, siekdami išlaikyti gerą kredito reitingą, yra linkę mokėti jiems greičiau nei kitiems paslaugų teikėjams. Kai kurie mūsų draudėjai taip pat praneša, kad naudoja kredito draudimą siekdami užsitikrinti banko finansavimą ir faktoringą.

Faktoringas

Faktoringas - tai neapmokėtų sąskaitų faktūrų pardavimas finansų bendrovei arba bankui. Tai daugiausia priemonė likvidumui pagerinti, sukuriant greitesnį pinigų srautą. Tai labiausiai paplitusi sąskaitų faktūrų finansavimo forma, paprastai parduodant sąskaitas faktūras faktoringo bendrovei už 70-80 % jų vertės.

Yra dvi faktoringo rūšys: su atpirkimu arba be jo. Jei dirbate su atpirkimo galimybe, privalote atpirkti sąskaitas faktūras, jei jos neapmokamos. Jei atpirkimo sąlygos nėra, neapmokėjimo rizika tenka faktoringo bendrovei.

Sąskaitų faktūrų diskontavimas

Sąskaitų diskontavimas, kartais vadinamas gautinų sumų finansavimu, reiškia, kad bankas arba skolintojas siūlo jums avansą nuo sąskaitos faktūros vertės - dažnai apie 85 % sąskaitos faktūros vertės. Avanso dydis nustatomas atsižvelgiant į tai, kaip bankas įvertina jūsų kliento finansinį stabilumą ir prekybos kliento šalyje riziką. Pagrindinis skirtumas tarp faktoringo ir sąskaitų faktūrų diskontavimo yra tas, kad bankas neįgyja teisinės nuosavybės teisės į sąskaitas faktūras ir nėra atsakingas už mokėjimo surinkimą. Jei klientas neatsiskaito, vis tiek turite grąžinti banko avansu sumokėtus pinigus.

Garantijos

Garantijos yra puikus pasirinkimas tiekėjams, norintiems užtikrinti didesnį vienkartinį sandorį palyginti gerai išsivysčiusiose rinkose arba kai yra tam tikrų abejonių dėl jūsų kliento kreditingumo. Jūsų klientams garantija gali būti alternatyva išankstiniam mokėjimui, kartu suteikdama lankstumo abiem šalims, nes garantija gali būti susijusi su vienu sandoriu arba apimti tęstinį bendradarbiavimą.

Tačiau gauti garantiją gali būti sudėtinga, nes bankai dažnai teikia garantijas tik toms įmonėms, kurios gali įrodyti finansinį stabilumą. Be to, reikia įsitikinti, kad garantas yra finansiškai stabilus. Taip pat verta paminėti, kad garantijos nepadengs jūsų nuostolių, jei mokėjimas nebus atliktas dėl tokių priežasčių, kaip gamybos licencijų panaikinimas, prekybos sankcijos ar kiti įvykiai, kurie priskiriami politinės rizikos kategorijai.

Akredityvai

Akredityvai - tai garantijos rūšis, kai bankas garantuoja, kad su pardavėju bus atsiskaityta laiku, o klientas turi sumokėti tik gavęs prekes ir įvykdęs sutartį. Akredityvus galima pritaikyti ir naudoti įeinant į naujas rinkas. Jie ypač naudojami tose šalyse, kuriose bankai turi dalyvauti sudarant dideles importo sutartis.

Anksčiau akredityvai buvo labai paplitę, tačiau jų populiarumas sumažėjo, nes jų naudingumas yra ribotas, kadangi kiekvienam atskiram sandoriui reikia gauti naują akredityvą. Dėl to jie dažnai būna brangūs ir užkrauna didelį darbo krūvį, palyginti su kredito draudimu, kai apdraudžiami visi sandoriai, atitinkantys kredito limitą.

Savidraudos

"Ar turėčiau pats prisiimti riziką?" - tai klausimas, kurį sau užduoda daugelis įmonių. Tos įmonės, kurios nusprendžia pačios vertinti ir prisiimti kredito riziką, dažnai tai daro manydamos, kad taip sutaupys pinigų arba galės geriau kontroliuoti kredito valdymo procesus. Tačiau daugelis pastebi, kad šis sprendimas nėra toks palankus biudžetui, kaip atrodo popieriuje. Pirkėjų kredito rizikos savarankiško vertinimo procesas greitai gali tapti labai imlus ištekliams. Be to, susiejus turtą su neapdraustais pardavimais, kurių mokėjimo terminai ilgi, įmonės likvidumas gali būti prastas.

Sunku atlikti tikslius kreditingumo vertinimus. Jiems atlikti reikia plačių ir išsamių žinių ir patirties, kurių turi nedaugelis įmonių. Todėl įmonė, kuri imasi šio iššūkio, gali rizikuoti sulėtinti savo augimą dėl pernelyg atsargaus skolinimo arba patirti didelių nuostolių dėl nepakankamai griežto skolinimo.

Apibendrinant galima teigti, kad kiekviena iš minėtų priemonių atlieka savo funkciją. Manome, kad kreditų draudimas yra universaliausia priemonė, nes ji pašalina prekybos kreditais riziką biudžetui palankiu būdu ir kartu siūlo išsamų skolų išieškojimo paslaugų, saugumo ir patarimų paketą, kuris gali padėti jūsų įmonei realizuoti savo augimo potencialą.