10 požymių, kad jūsų klientai gali turėti problemų su mokėjimais

Vėluojantys mokėjimai gali turėti įtakos jūsų pinigų srautams ir verslui. Verta atkreipti dėmesį į visus įspėjamuosius ženklus, rodančius, kad jūsų klientams gali būti sunku laiku atsiskaityti. Juos nustatę kuo anksčiau, galite imtis veiksmų, kad apsaugotumėte savo verslą nuo finansinių nuostolių ir išvengtumėte didesnės rizikos.

Tai, kas anksčiau buvo stabilus klientas, laikui bėgant gali pasikeisti, todėl neturėtumėte pasikliauti ankstesniu elgesiu kaip būsimų rezultatų rodikliu. Yra kelios sritys, į kurias galite atkreipti dėmesį norėdami pastebėti problemų požymius. Tai platesnė ekonominė aplinka, kurioje veikia jūsų klientai ir potencialūs klientai, bet kokia turima informacija apie jų finansus, o dabartiniai klientai gali turėti tam tikrų elgesio rodiklių.

Makroekonominės sąlygos, galinčios pranešti apie klientų mokėjimo problemas

Vietos ar pasaulio ekonomikos sunkumai gali sukelti finansinį spaudimą jūsų klientams ir kelti grėsmę jų gebėjimui atsiskaityti su jumis nustatytu laiku. Įspėjamieji ženklai, į kuriuos reikėtų atkreipti dėmesį, yra šie:

1. Ekonomikos nuosmukis: ekonominio nuosmukio metu net ir stipriausios įmonės gali susidurti su nenumatytais sunkumais, kurie gali neigiamai paveikti jų pinigų srautus ir sukelti sunkumų laiku atsiskaityti. Tokiais laikotarpiais turėtumėte skirti laiko iš naujo įvertinti kiekvieną savo klientą ir nustatyti bet kokią riziką.

2. Politinis nestabilumas: Politinių neramumų laikotarpiai, pavyzdžiui, karas Ukrainoje arba vyriausybės politikos pokyčiai jūsų arba jūsų kliento rinkoje, gali lemti jūsų klientų verslo galimybių pokyčius. Į geopolitinius klausimus reikėtų atsižvelgti vertinant savo klientus ir analizuojant jų mokumo galimybes.

3. padidėjusi konkurencija: rinkos iššūkiai, pavyzdžiui, padidėjusi konkurencija, gali lemti sumažėjusią jūsų kliento verslo veiklą arba sumažėjusią pelno maržą. Stebėdami naujienas ir naujienas apie jūsų kliento pramonės šaką, galite žinoti, su kokiais iššūkiais gali susidurti jūsų klientas.

Finansiniai rodikliai, kurie gali rodyti kliento mokėjimo problemas

Nagrinėdami savo klientų ar potencialių klientų finansinius rodiklius, galite atkreipti dėmesį į tam tikrus ankstyvuosius įspėjamuosius ženklus, kurie gali rodyti mokėjimų problemas:

4. Didelis skolos ir pajamų santykis: vertinant įmonės finansus, didelis skolos ir pajamų santykis gali būti pinigų srautų problemų rodiklis, o tai savo ruožtu gali lemti, kad kai kurioms įmonėms gali kilti sunkumų apmokant sąskaitas arba laiku atliekant mokėjimus.

5. Neigiamas pinigų srautas: Panašiai kaip ir didelis skolos ir pajamų santykis, neigiamas pinigų srautas gali reikšti, kad jūsų klientui tenka žongliruoti savo įsipareigojimais - vienas iš jų gali būti mokėjimas jums laiku.

6. Finansinių pertvarkymų istorija: Raudona vėliava gali būti klientas, kuriam anksčiau buvo iškelta bankroto byla arba neseniai buvo atliktas finansinis pertvarkymas, arba pasikeitė savininkas ar nuosavybės tipas. Tai aiškūs finansinių sunkumų turinčios įmonės, kuri vis dar stengiasi laiku apmokėti sąskaitas ir kuriai net gali grėsti žlugimas, požymiai. Taip pat pravartu atkreipti dėmesį į šeimos įmones ir investiciniams fondams priklausančias įmones. Šeimos įmonės kartais gali nenoriai priimti sudėtingus sprendimus, o fondų valdytojai gali priimti skubų sprendimą uždaryti įmonę, ypač jei praranda pasitikėjimą ja. Kad apsaugotumėte savo verslą nuo neužtikrinto šio kliento reikalavimo rizikos, turite imtis papildomų rizikos mažinimo priemonių.

7. Didelis kredito panaudojimas: Jei klientas išnaudoja didelę dalį savo kredito limito arba prašo jūsų padidinti šį limitą, tai gali būti ankstyvas įspėjamasis ženklas, kad jis turi finansinių sunkumų ir gali būti nepajėgus apmokėti sąskaitų.

8. Sumažėjęs verslo aktyvumas: Jei sumažėja kliento verslo aktyvumas, tai gali būti dar vienas ankstyvas įspėjamasis ženklas, kad verslas veikia netinkamai, o tai galiausiai gali lemti, kad klientas susidurs su mokėjimo problemomis.

9. Lėtas bendravimas: Jei anksčiau patikimas klientas vangiai atsakinėja į el. laiškus ar skambučius, tai gali būti ženklas, kad jis vengia sudėtingo pokalbio apie mokėjimus, kurių negali atlikti.

10. Mokėjimo elgsenos pokyčiai: Staigūs mokėjimo elgsenos pokyčiai, pavyzdžiui, sumažėję mokėjimai, nemokėjimai arba abejonės dėl dalykų, kurie visada gerai veikė jūsų pramonėje. Tai gali būti finansinių sunkumų požymis, kurį verta ištirti.

Ką galite daryti, jei jūsų klientas rodo požymius, kad jam sunku atsiskaityti?

Geras bendravimas yra bet kokių santykių sėkmės raktas, ne kitaip yra ir su prekyba susijusiuose santykiuose. Būkite arti savo kliento ir savo rinkų. Kalbėkitės su jais apie tai, kas jiems vyksta. Ar juos veikia platesni ekonominiai įvykiai? Ar palankesnės kredito sąlygos iš tikrųjų galėtų padėti jiems sklandžiau tęsti verslą su jumis? Ar būtų saugiau tam tikrą laiką sustabdyti visus kreditinius pardavimus?

Be to, galite imtis veiksmų, kad apsaugotumėte savo prekybinius santykius naudodami kreditų draudimą. Kredito draudimas kompensuoja nuostolius, kai klientas nesumoka. Kai žinote, kad jums bus sumokėta, galite tęsti prekybą su klientu ir pasiūlyti jam kreditą, kaip sutarta su draudiku.

Be to, kredito draudimas suteikia daug daugiau nei tik draudimo išmoką ir skolų išieškojimo paslaugas, kai patirsite nemokėjimą.Pavyzdžiui, "Atradius" nuolat stebime visų apdraustų pirkėjų (tai apima jūsų klientus ir visus mūsų klientų klientus) finansinius rodiklius. Tai reiškia, kad galime jus įspėti apie bet kokius potencialios rizikos pokyčius jūsų klientų bazėje, taip pat apie bet kokius įspėjamuosius ženklus platesnėje rinkoje ar pramonėje. Praktiškai tai reiškia, kad galime padėti jums stebėti visus dešimt čia išvardytų įspėjamųjų signalų.